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文章归档

2018年十一月

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舔狗到最后都一无所有

弟弟救我

这波不亏

难受啊马飞

谁能赐我一死


"0元"加入出险后每单最多分摊1角钱——违规"相互保"何以热卖?

“0元加入,先享保障。

”“每单出险案例分摊金额不超过0。

1元。

”听起来是不是很动心?

最近,一款名为“相互保”的产品蹿红网络。

上线仅一个多月,“参保”人数已超2000万。

然而,11月27日,“剧情”急转直下,这一产品因涉嫌违规被银保监会责令停止销售。

一款违规产品何以能上市“热卖”?

产品被叫停后,消费者的权益如何保护?

围绕这些公众关心的问题,记者进行了调查。

今年9月6日,信美人寿向银保监会报备“信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险”。

10月16日,该产品以相互保大病互助计划形式在支付宝平台上线。

上线一个多月,“参保”人数突破2000万。

“相互保”蹿红的“秘诀”是什么?

记者调查了解到,根据“相互保”的规则,“芝麻分”650分及以上的蚂蚁会员(60岁以下),满足一定健康条件,在签署一系列授权服务协议后,就能加入保障计划。

在他人生病时,所有用户均摊赔付产生的费用,当自己生病时,也能一次性领取最高30万元的保障金。

这么诱人的保障承诺,需要多少钱呢?

“相互保”明确每月分两次公示、分摊,每单出险案例分摊金额不超过0。

1元。

然而,作为一款“团体重疾保险产品”,“相互保”在产品报备、销售等环节却存在诸多违规。

信美人寿11月27日发布公告称,近期,监管部门对“相互保”业务开展情况进行现场调查,指出其涉嫌存在未按照规定使用经备案的保险条款和费率、销售过程中存在误导性宣传、信息披露不充分等问题,要求自11月27日12时起停止以相互保大病互助计划形式销售“信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险”。

记者了解到,“相互保”的保费是根据实际发生的赔案进行事后分摊,与备案材料中的费率计算方法存在明显背离;而且备案材料中被保险人按10岁为一组划分为6组分别定价被修改为按2组年龄段确定不同保额。

这些做法改变了费率计算方法以及费率计算所需的基础数据,违反了有关规定。

国务院发展研究中心保险研究室副主任朱俊生表示,监管部门对涉嫌产品报备与实际销售不一、信息披露不充分等违规问题,有必要采取监管行动,切实保护消费者合法权益。

“相互保”被叫停,那已经购买产品的消费者怎么办?

蚂蚁金服11月27日同时发布公告称,为做好存量客户的权益保护工作,即日起,“相互保”将升级为“相互宝”,并将其定位为一款基于互联网的互助计划。

公告显示,“相互宝”在100%保留“相互保”用户原有权益的情况之下,将推出新规则:用户在2019年1月1日至12月31日的分摊总金额188元封顶,如有多出部分由蚂蚁金服承担。

暂不升级的用户,仍将按原计划获得保障。

“低保费是保险营销的一个噱头。

”上海对外经贸大学保险系主任郭振华说,多数投保人一看到“相互保”的条款,再看到“每单出险案例分摊金额不超过0。

1元”这样的字眼,就会被吸引住,而实际上用户需要分摊的金额可能远不止这些。

值得关注的是,此前“相互保”在投保规则里明确标注,运行3个月后一旦参与用户低于330万人,信美人寿有权终止“相互保”,这将使分摊过保费但未享受赔付的用户遭受损失。

对此,蚂蚁金服表示,未来如果“相互宝”的参与用户低于330万人,互助计划也不会立刻解散,会继续为用户提供一年的大病保障。

北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾提醒,网络互助计划属于“类保险”,但不是保险产品,不受保险法等法律法规保护,消费者要谨慎参与。

“参与网络互助计划要特别注意防范逆选择。

”王绪瑾说,网络互助计划投入成本低,一旦大量存在较高患病风险的人加入互助计划,加入的人越多则可能发生的“互助”就越多,没有患病的会员要平摊的费用也会越来越多,危及平台的赔付能力。

上线一个多月,就吸引了超过2000万消费者投保,这相当于好几家中小型寿险公司一年的用户量之和。

尽管在监管部门的要求下,“相互保”因为涉嫌违规而转型为网络互助计划,但这一事件也给保险行业提了个醒。

专家表示,“相互保”具有简单采用赔款分摊、基本没有针对会员的风险细分和差别化费率、保险公司不承担最终风险赔付责任等特征,不符合保险原理。

而根据《相互保险组织监管试行办法》等法律法规,相互保险组织与股份制保险公司的本质区别在于治理方式不同,在日常经营和业务规则等方面没有明显差别,产品开发同样要符合保险原理,要经过严格的保险精算进行风险定价和费率厘定。

郭振华表示,此前“相互保”之所以成为“网红”产品,很大一部分原因是因为门槛低。

当前老百姓对医疗健康越来越重视,希望有更高的医疗保障服务,但市场上的重疾险等产品普遍价格较高,性价比却不高,“相互保”的受青睐正是切中了这个痛点。

朱俊生认为,保险机构应该在依法合规、风险可控的前提下开展创新,充分利用互联网新技术提高保险服务的便捷性、普惠性,为老百姓提供更好的保险保障。

采访中,也有不少专家表示,业态“创新”往往会在一定程度上超过现有的监管规则,需要监管机构及时与行业进行沟通,加强相关制度建设,补齐监管短板,最大程度上实现完善规则与鼓励创新之间的平衡。


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13张疯传的假照片 总有一张曾经骗过你

网络上的照片太多,真真假假分不清楚。

下面就是一些我们曾经信以为真,还大大惊叹过的知名“照骗”,现在就来了解一下背后的真相吧。

英国海军演习现场遭遇大白鲨偷袭:这是网路上最早开始流传的一批假照片。

其实照片中的是美国海军,当时他们在金门大桥附近,根本没有见到什么大白鲨,跃起的鲨鱼是合成的。

爱尔兰的悬崖城堡:这城堡看起来很棒,对吧。

如果你兴致勃勃跑去看这个建筑界的奇迹,只会看到光秃秃的孤岛,因为这是合成的。

蓝色西瓜:很多人以为这是新品种,其实是正常的红色西瓜,后期加了蓝色滤镜后变成了这样。

蓝色的西瓜现实中不存在。

爱因斯坦和大爆炸:很多所谓的爱因斯坦名言都不是他本人说的。

这张照片也是假的,那是1962年内达华州的核试验,7年前爱因斯坦就去世了。

野生动物摄影师被熊追赶:拍摄野生动物的时候经常会发生意外,但这张照片是合成的,就是为了博人一笑而已。

米高梅商标中吼叫的狮子:有人说米高梅商标中的狮子拍照时是这样的,一些动保人士觉得这太残忍。

其实这只狮子只是在做磁共振,跟米高梅没关系。

国家地理年度照片大白鲨:很多人都信以为真,但国家地理杂志很无奈,这是合成照,他们从来没有把它评选为年度最佳照片。

黑色狮子:这张照片引起了很大的轰动。

现实中确实存在黑狮子,但这张照片是PS的,不过原图的狮子看起来也很帅。

强壮的宝宝:宝宝在妈妈肚子里确实会抬手踢脚,但考虑到腹壁的厚度,脚印不可能这么清晰,而且这个脚印对胎儿来说也太大了,肯定是假照片。

小布什拿倒书:现实中小布什没有拿倒,这是PS的。

那个时候PS不像现在怎么普遍,所以骗了很多人。

911撞击瞬间:911事件几周后,这张照片出现在了网路上。

但照片很明显经不起推敲,难道这个游客没听到飞机声吗?

拍照的人也看不见?

后来这位游客本人也出来澄清了,这是假照片。

蝙蝠侠和小丑:小丑确实曾经从蝙蝠侠身上跳过去,但滑板是合成的。

空中的自拍:飞行员的空中自拍让人印象深刻,后来还有不少人模仿。

其实这是合成的,当时飞机在地上。

我们的世界太奇妙,所以看到离奇的照片时,我们无法判断真假,难免被骗。